公開日 2022-10-06 , 最終更新日 2022-10-28
個人にとって銀行の重要機能の一つである振込機能ですが、私たちが振込をするとき、決して振込手数料を支払いたくて振込をしているわけではなく、振り込んだ結果として、モノ・サービスを受け取るために振込をしているのですよね。なので、振込手数料は安いに越したことないです。最近ではネット銀行を中心に、振込手数料無料のサービス(ただし、一般に回数制限あり)を実施しています。
管理人は、過去5000円の駐車場の振込を165円/月を3年間支払っていました。計算すると総手数料5940円、支払額の割合の約3%ですね。積み重ねると駐車場料金より高くなってます。勿体ないですよね。
この記事を見れば、あなたの資産残高毎に振込手数料無料の回数が多く、手数料が安い銀行を探すことが出来ます。
銀行を選ぶ基準
銀行の選ぶ基準は、以下の通りと考えています。
- 普通預金金利
- 振込手数料の低さ
- ATM手数料の低さ
- ポイントプログラム、証券会社との連携のしやすさ、その他サービス
- (番外編) 振込先に特定の口座が必要、もしくはATMの利用のしやすさ
今回は、2の振込手数料の安さのランキングとおすすめを紹介します！
振込手数料 無料回数ランキング (全28社)
ランキングの集計基準
一般に振込手数料の無料回数は、条件を満たすことで回数が増加していきます。例えばauじぶん銀行では、「じぶんプラス」というステージ制度があり、このステージを上げることで、振込無料回数が増加します。
今回は、2022年10月上旬に、資産額0 円, 10万円, 50万円, 100万円で達成できる無料回数を集計しました。ただし、資産額は預金額だけではなく、例えば投資信託残高や、外貨預金残高などが少額保有している場合なども含めております。おすすめ銀行は判定条件についても後述します。なお、判定条件に給与振り込み、が必要なことが多いですが、今回は判定条件に含めていません。
振込無料回数ランキング
順位は資産額10万円を基準にしています
| 順位 | 銀行 | 資産額 0円 | 資産額 10万円 | 資産額 50万円 | 資産額 100万円 | 無料後 手数料 3万円未満 | 無料後 手数料 3万円以上 |
| 1 | auじぶん銀行 | 3 | 10 | 15 | 15 | ¥99 | ¥99 |
| 1 | 住信SBIネット銀行 | 5 | 10 | 10 | 10 | ¥77 | ¥77 |
| 3 | SBJ銀行 | 5 | 5 | 5 | 5 | ¥330 | ¥330 |
| 3 | UI銀行 | 2 | 5 | 5 | 5 | ¥86 | ¥86 |
| 5 | 大和ネクスト銀行 | 3 | 3 | 3 | 3 | ¥154 | ¥154 |
| 6 | ソニー銀行 | 2 | 2 | 2 | 2 | ¥110 | ¥110 |
| 7 | あおぞら銀行(BANK) | 0 | 1 | 1 | 1 | ¥150 | ¥150 |
| 7 | GMOあおぞらネット銀行 | 1 | 1 | 1 | 1 | ¥75 | ¥75 |
| 7 | 楽天銀行 | 0 | 1 | 2 | 5 | ¥145 | ¥145 |
| 7 | イオン銀行 | 0 | 1 | 1 | 1 | ¥110 | ¥110 |
| 7 | 新生銀行 | 1 | 1 | 1 | 3 | ¥214 | ¥214 |
| 7 | 三菱UFJ銀行 | 1 | 1 | 1 | 1 | ¥154 | ¥220 |
| 13 | みんなの銀行 | 0 | 0 | 0 | 0 | ¥200 | ¥200 |
| 13 | みずほ | 0 | 0 | 0 | 0 | ¥150 | ¥320 |
| 13 | 三井住友銀行 | 0 | 0 | 0 | 0 | ¥165 | ¥330 |
| 13 | りそな | 0 | 0 | 0 | 0 | ¥165 | ¥165 |
| 13 | 埼玉りそな | 0 | 0 | 0 | 0 | ¥165 | ¥165 |
| 13 | paypay銀行 | 0 | 0 | 0 | 0 | ¥145 | ¥145 |
| 13 | セブン銀行 | 0 | 0 | 0 | 0 | ¥165 | ¥165 |
| 13 | ローソン銀行 | 0 | 0 | 0 | 0 | ¥165 | ¥165 |
| 13 | ゆうちょ銀行 | 0 | 0 | 0 | 0 | ¥165 | ¥165 |
| 13 | 滋賀銀行 | 0 | 0 | 0 | 0 | ¥220 | ¥330 |
| 13 | 京都銀行 | 0 | 0 | 0 | 0 | ¥165 | ¥330 |
| 13 | 関西みらい銀行 | 0 | 0 | 0 | 0 | ¥165 | ¥165 |
| 13 | 池田泉州銀行 | 0 | 0 | 0 | 0 | ¥275 | ¥440 |
| 13 | 但馬銀行 | 0 | 0 | 0 | 0 | ¥275 | ¥440 |
| 13 | 南都銀行 | 0 | 0 | 0 | 0 | ¥275 | ¥440 |
| 13 | 紀陽銀行 | 0 | 0 | 0 | 0 | ¥275 | ¥440 |
管理人の過去最高の月間振込回数は5回。
それなら上位4行がおすすめ
振込手数料無料回数から考える管理人のおすすめ銀行4選
振込手数料無料回数が多い銀行をピックアップしました。
1位：auじぶん銀行
振込手数料無料回数を10回にするには増やすためには「じぶんプラス」というステージ精度をゴールド以上にします。ゴールドは下記条件から4個達成する必要があります。なお、プレミアムは5個以上で振込手数料無料回数は15回、難易度は高くないのでこちらも狙ってもよいかもしれません。
| カテゴリ | 詳細 |
| ①入金 | 給与・賞与のお受取 年金のお受取 定額自動入金サービスによるご入金 |
|---|---|
| ②口座振替 | 口座振替（クレジットカード等） |
| ③キャッシュレス決済 | au PAY 残高へのチャージ スマホ決済（残高へのチャージ） じぶん銀行スマホデビットのご利用 じぶん銀行決済のご利用 |
| ④エンタメ | じぶん銀行toto（WINNER・toto・BIG）のご購入 公営競技へのご入金 |
| ⑤資産運用 | 外貨預金のお取引 じぶん銀行FXのお取引 auマネーコネクトの設定 円定期預金残高1円以上 |
| ⑥残高 | 総資産残高50万円以上 外貨預金残高10万円以上 仕組預金残高10万円以上 カードローン残高1万円以上 住宅ローン残高1円以上 |
おすすめは以下4つです。
- ③au PAY 残高へのチャージ
- ⑤auマネーコネクトの設定
- ②au payカードの口座引き落とし
- ①定額自動入金サービス
③のau pay残高へチャージしたものは設定さえしてしまえば、手数料無料で返金されます。 ⑤のマネーコネクトとは、auじぶん銀行とauカブコム証券の連携です。auカブコム証券の口座開設と連携は無料で行えます。。次に、②でau payカードの口座引き落としのために、auカブコム証券で投資信託の積立購入がおすすめで、購入額の1%のpontaポイント還元もあります。100円から購入できますし、低コストのインデックスファンドを購入することで、資産を増やすこともできますし、最悪購入した投資信託を売ることも可能です。さらに、①で定額自動入金サービスによるご入金で、他行から「自動で無料で」入金できます。住信SBIネット銀行にも同じサービスがありますので、相互入金でお金の移動もありません。1万円から実施可能です。
これでスタンプ4つですね。実質費用はほとんど掛かっていません。プレミアムにするなら⑥で預金残高50万円が無難でしょう。また解説しますが、プレミアムはponta還元メリットも大きいので、プレミアムになることをお勧めします。
1位 住信SBIネット銀行
振込手数料無料回数を10回にするには「スマプロランク」を3以上にする必要があります。
まず、レベル2にするには、スマート認証NEOを設定する必要があります。スマート認証NEOは、アプリ「住信SBIネット銀行」とスマートフォンに登録された本人確認情報、つまり指紋認証等と紐づける認証機能です。これはセキュリティを高めるためで、無料で導入できます。
次にレベル3にするのが結構難しく、11個の条件から3つ達成することが必要です。おすすめは以下の3つです。
- 外貨預金（普通・定期）の月末残高あり
- SBIハイブリッド預金の月末残高あり
- 公営競技ご入金の月内合計が2万円以上
外貨預金と最低金額を購入して寝かせておきましょう。SBIハイブリッド預金口座は、無料で作れて預金金利が高くなる口座なので、普通預金口座ではなく、こちらの口座をメインにしましょう。公営競技は、入金2万円ですが、自動払出し機能もあるので、ランク3を狙うならおすすめです。また、これとは別に「総預金の月末残高が300万円以上」で、ランク3になります。
ただ、スマプロランクのメリットが手数料無料回数の増加だけなので、ランク2の5回でも十分優秀で、どうしても振込回数が多い人のみランク3を狙ってはどうでしょうか。
なお、ランク4は外貨預金500万円以上と全くおすすめできませんのでご注意ください。
3位 SBJ銀行
SBJ銀行は、何の条件も無しに月5回の振込手数料無料回数があるのでお勧めです。
シンプルすぎて説明することないわ～
3位 UI銀行
UI銀行で、振込手数料の無料回数を5回にするには、UIプラスというステージ制度で、ステージ2になる必要があります。これは月間預金残高が10万円であれば達成できます。設定がいらないのお手軽ですね。
参考url: https://www.netbk.co.jp/contents/lineup/yen/hybrid/ (住信SBIネット銀行)
振込に関するサービス
定額自動振り込み
定額自動振り込みとは、決まった金額を、決まった振込先に、毎月自動で振り込んでくれるサービスです。役に立つのは、駐車場、家賃、月謝、仕送りなどの月額必要でしょう。管理人は月極の駐車場の料金の支払っています。このサービスの前は結構忘れていたんですよね。
採用している銀行 (一例)
- 住信SBIネット銀行
- 楽天銀行
- GMOあおぞらネット銀行
- イオン銀行
- PayPay銀行
- メガバンク、ゆうちょなど（追加でサービス料も必要なため注意）
定額自動入金
定額自動入金は、振込とは逆で、相手先からお金をもらってくるサービスです。例えば、会社指定の給与口座から、振込手数料が優良な場合、このサービスでお金を金利の高い銀行に引っ張ってくることが出来ます。
採用している銀行 (一例)
- auじぶん銀行
- 住信SBIネット銀行
- イオン銀行
- PayPay銀行
さいごに
ここまでいかがでしたか。今回は10万円を基準にランキングを作成しましたが、個々人の予算、必要振込回数に応じて銀行を決める一助になれば幸いです。
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