公開日 2022-10-08 , 最終更新日 2022-10-28
初めに
今日は久々の飲み会！
あ、最後割り勘用に現金いるけど、今、お金ないわ。
最近、ほとんどクレカやし、現金忘れるな。
急ぎやし、コンビニでお金おろそ。
3万円おろしたけど、手数料220円って何？
1年間の利子より高いやん、もったいな！
最近はキャッシュレスが普及してきたとは言え、現金しか支払えないところもまだまだ存在しています。メガバンクも、本店支店ATMは無料なものの、必要な時に限って近くにはなく、コンビニで引き出すことも多いでしょう。実際、1回の手数料の金額は1年の利子以上になる方も多いのではないでしょうか。
- ATM手数料の無料回数の多い銀行がわかる
- その銀行がどこのコンビニ等で引き出すことができるかわかる
- ATM無料回数を超えた時の手数料がわかる
銀行を選ぶ基準
銀行の選ぶ基準は、以下の通りと考えています。
- 普通預金金利
- 振込手数料の低さ
- ATM手数料の低さ
- ポイントプログラム、証券会社との連携のしやすさ、その他サービス
- (番外編) 振込先に特定の口座が必要、もしくはATMの利用のしやすさ
今回は、3のATM手数料の安さ＝無料回数の多さのランキングとおすすめを紹介します！
ATM手数料 無料回数ランキング (全28社)と手数料
ランキングの集計基準
一般に振込手数料の無料回数は、条件を満たすことで回数が増加していきます。例えばauじぶん銀行では、「じぶんプラス」というステージ制度があり、このステージを上げることで、ATMの手数料無料回数が増加します。
今回は、2022年10月上旬に、資産額0 円, 10万円, 50万円, 100万円で達成できる無料回数を集計しました。ただし、資産額は預金額だけではなく、例えば投資信託残高や、外貨預金残高などが少額保有している場合なども含めております。おすすめ銀行は判定条件についても後述します。なお、判定条件に給与振り込み、が必要なことが多いですが、今回は判定条件に含めていません。
また、どこのATM(セブンイレブン、ローソンなど)で引き落としできるか、という点も重要なので、ランキングに併記する形で記載しております。
ATM手数料無料回数ランキング
管理人の過去最高の月間振込回数は5回。
それなら上位4行がおすすめ
順位は資産額10万円を基準にしています。「利用可能か」の中の「自行」ですが、自社ATMを指しますが、例えばイオン銀行のように、「イオン」「自行」で重複するものは、「イオン」の方に記載しています。
| 所持資金 | 利用可能か | ||||||||||
| 順位 | 銀行 | 0円 | 10万円 | 50万円 | 100万円 | セブン | ローソン | イーネット | イオン | ゆうちょ | 自行 |
| 1 | auじぶん銀行 | 2 | 10 | 15 | 15 | 〇 | 〇 | 〇 | － | 〇 | － |
| 1 | SBJ銀行 | 10 | 10 | 10 | 10 | 〇 | 〇 | 〇 | － | 〇 | － |
| 1 | 住信SBIネット銀行 | 5 | 10 | 10 | 10 | 〇 | 〇 | 〇 | 〇 | 〇 | － |
| 4 | ソニー銀行 | 4 | 4 | 4 | 4 | 〇 | 〇 | 〇 | 〇 | － | － |
| 5 | イオン銀行 | 0 | 3 | 3 | 3 | － | 〇 | 〇 | 〇 | 〇 | － |
| 5 | UI銀行 | 1 | 3 | 3 | 3 | 〇 | － | － | － | － | 〇 |
| 5 | 三井住友銀行 | 0 | 3 | 3 | 3 | 〇 | 〇 | 〇 | 〇 | 〇 | |
| 8 | あおぞら銀行(BANK) | 0 | 1 | 1 | 1 | 〇 | 〇 | 〇 | － | 〇 | － |
| 8 | GMOあおぞらネット銀行 | 1 | 1 | 3 | 3 | 〇 | － | － | 〇 | 〇 | － |
| 8 | 楽天銀行 | 0 | 1 | 2 | 5 | 〇 | 〇 | 〇 | 〇 | 〇 | － |
| 8 | 新生銀行 | 1 | 1 | 1 | 無制限 | 〇 | 〇 | 〇 | 〇 | 〇 | － |
| 8 | paypay銀行 | 1 | 1 | 1 | 1 | 〇 | 〇 | 〇 | 〇 | 〇 | － |
| 8 | 紀陽銀行 | 1 | 1 | 1 | 1 | 〇 | 〇 | 〇 | 〇 | 〇 | 〇 |
| 14 | みんなの銀行 | 0 | 0 | 0 | 0 | 〇 | － | － | － | － | － |
| 14 | 大和ネクスト銀行 | 0 | 0 | 0 | 0 | 〇 | 〇 | 〇 | － | 〇 | － |
| 14 | みずほ | 0 | 0 | 1 | 1 | 〇 | 〇 | 〇 | 〇 | 〇 | |
| 14 | 三菱UFJ銀行 | 0 | 0 | 0 | 0 | 〇 | 〇 | 〇 | 〇 | 〇 | 〇 |
| 14 | りそな | 0 | 0 | 0 | 0 | 〇 | 〇 | 〇 | 〇 | 〇 | 〇 |
| 14 | 埼玉りそな | 0 | 0 | 0 | 0 | 〇 | 〇 | 〇 | 〇 | 〇 | 〇 |
| 14 | セブン銀行 | 0 | 0 | 0 | 0 | 〇 | － | － | － | 〇 | － |
| 14 | ローソン銀行 | 0 | 0 | 0 | 0 | － | 〇 | － | － | － | － |
| 14 | ゆうちょ銀行 | 0 | 0 | 0 | 0 | 〇 | 〇 | 〇 | 〇 | 〇 | － |
| 14 | 滋賀銀行 | 0 | 0 | 0 | 0 | 〇 | 〇 | 〇 | 〇 | 〇 | 〇 |
| 14 | 京都銀行 | 0 | 0 | 0 | 0 | 〇 | 〇 | 〇 | 〇 | 〇 | 〇 |
| 14 | 関西みらい銀行 | 0 | 0 | 0 | 0 | 〇 | 〇 | 〇 | 〇 | 〇 | 〇 |
| 14 | 池田泉州銀行 | 0 | 0 | 0 | 0 | 〇 | 〇 | 〇 | 〇 | 〇 | 〇 |
| 14 | 但馬銀行 | 0 | 0 | 0 | 0 | 〇 | 〇 | 〇 | 〇 | 〇 | 〇 |
| 14 | 南都銀行 | 0 | 0 | 0 | 0 | 〇 | 〇 | 〇 | 〇 | 〇 | 〇 |
個人的には月2回くらいあれば、十分かな～
無料回数終了後のATM手数料一覧
次は手数料です。手数料は時間外手数料などを込みにした金額をのせています。だいたい必要な時に限って、時間外だったり、無料のATMが近くになかったりするですよね。
とはいえ、うまく生活ルーチンに組み込んで、無料の場所、時間のATMを使えるなら、この手数料の金額は意味がなくなりますね。
| 順位 | 銀行 | セブン | ローソン | イーネット | イオン | ゆうちょ | 自行 |
| 1 | auじぶん銀行 | ¥110 | ¥110 | ¥110 | － | ¥220 | － |
| 1 | SBJ銀行 | ¥110 | ¥110 | ¥110 | － | ¥110 | － |
| 1 | 住信SBIネット銀行 | ¥110 | ¥110 | ¥110 | ¥110 | ¥110 | － |
| 4 | ソニー銀行 | ¥110 | ¥110 | ¥110 | ¥110 | － | － |
| 5 | イオン銀行 | ー | ¥220 | ¥220 | ¥0 | ¥220 | － |
| 5 | UI銀行 | ¥110 | － | － | － | － | ¥110 |
| 5 | 三井住友銀行 | ¥330 | ¥330 | ¥330 | ¥220 | ¥110 | |
| 8 | あおぞら銀行(BANK) | ¥220 | ¥220 | ¥220 | － | ¥0 | － |
| 8 | GMOあおぞらネット銀行 | ¥110 | ¥110 | ¥110 | － | ||
| 8 | 楽天銀行 | ¥220 | ¥275 | ¥275 | ¥220 | ¥275 | － |
| 8 | 新生銀行 | ¥110 | ¥110 | ¥110 | ¥110 | ¥110 | － |
| 8 | paypay銀行 | ¥165 | ¥165 | ¥165 | ¥165 | ¥330 | － |
| 8 | 紀陽銀行 | ¥220 | ¥220 | ¥220 | ¥220 | ¥220 | ¥110 |
| 14 | みんなの銀行 | ¥110 | － | － | － | － | － |
| 14 | 大和ネクスト銀行 | ¥110 | ¥110 | ¥110 | － | ¥110 | － |
| 14 | みずほ | ¥220 | ¥220 | ¥220 | ¥220 | ¥220 | |
| 14 | 三菱UFJ銀行 | ¥330 | ¥330 | ¥308 | ¥110 | ¥220 | ¥0 |
| 14 | りそな | ¥220 | ¥220 | ¥220 | ¥220 | ¥220 | ¥110 |
| 14 | 埼玉りそな | ¥220 | ¥220 | ¥220 | ¥220 | ¥220 | ¥110 |
| 14 | セブン銀行 | ¥110 | － | － | － | ¥220 | － |
| 14 | ローソン銀行 | － | ¥165 | － | － | － | － |
| 14 | ゆうちょ銀行 | ¥220 | ¥330 | ¥330 | ¥220 | ¥110 | － |
| 14 | 滋賀銀行 | ¥220 | ¥220 | ¥220 | ¥110 | ¥220 | ¥110 |
| 14 | 京都銀行 | ¥220 | ¥220 | ¥220 | ¥220 | ¥220 | ¥110 |
| 14 | 関西みらい銀行 | ¥220 | ¥220 | ¥220 | ¥220 | ¥220 | ¥110 |
| 14 | 池田泉州銀行 | ¥220 | ¥220 | ¥220 | ¥220 | ¥220 | ¥110 |
| 14 | 但馬銀行 | ¥220 | ¥220 | ¥220 | ¥110 | ¥220 | ¥110 |
| 14 | 南都銀行 | ¥220 | ¥220 | ¥220 | ¥220 | ¥220 | ¥110 |
ATMの無料回数から考える管理人のおすすめ銀行4選
1位：auじぶん銀行
ATM数料の無料回数を10回にするには増やすためには「じぶんプラス」というステージ精度をゴールド以上にします。ゴールドは下記条件から4個達成する必要があります。なお、プレミアムは5個以上で振込手数料無料回数は15回、難易度は高くないのでこちらも狙ってもよいかもしれません。
| カテゴリ | 詳細 |
| ①入金 | 給与・賞与のお受取 年金のお受取 定額自動入金サービスによるご入金 |
|---|---|
| ②口座振替 | 口座振替（クレジットカード等） |
| ③キャッシュレス決済 | au PAY 残高へのチャージ スマホ決済（残高へのチャージ） じぶん銀行スマホデビットのご利用 じぶん銀行決済のご利用 |
| ④エンタメ | じぶん銀行toto（WINNER・toto・BIG）のご購入 公営競技へのご入金 |
| ⑤資産運用 | 外貨預金のお取引 じぶん銀行FXのお取引 auマネーコネクトの設定 円定期預金残高1円以上 |
| ⑥残高 | 総資産残高50万円以上 外貨預金残高10万円以上 仕組預金残高10万円以上 カードローン残高1万円以上 住宅ローン残高1円以上 |
おすすめは以下4つです。
- ③au PAY 残高へのチャージ
- ⑤auマネーコネクトの設定
- ②au payカードの口座引き落とし
- ①定額自動入金サービス
③のau pay残高へチャージしたものは設定さえしてしまえば、手数料無料で返金されます。 ⑤のマネーコネクトとは、auじぶん銀行とauカブコム証券の連携です。auカブコム証券の口座開設と連携は無料で行えます。。次に、②でau payカードの口座引き落としのために、auカブコム証券で投資信託の積立購入がおすすめで、購入額の1%のpontaポイント還元もあります。100円から購入できますし、低コストのインデックスファンドを購入することで、資産を増やすこともできますし、最悪購入した投資信託を売ることも可能です。さらに、①で定額自動入金サービスによるご入金で、他行から「自動で無料で」入金できます。住信SBIネット銀行にも同じサービスがありますので、相互入金でお金の移動もありません。1万円から実施可能です。
これでスタンプ4つですね。実質費用はほとんど掛かっていません。プレミアムにするなら⑥で預金残高50万円が無難でしょう。また解説しますが、プレミアムはponta還元メリットも大きいので、プレミアムになることをお勧めします。
1位 住信SBIネット銀行
ATM手数料の無料回数を10回にするには「スマプロランク」を3以上にする必要があります。
まず、レベル2にするには、スマート認証NEOを設定する必要があります。スマート認証NEOは、アプリ「住信SBIネット銀行」とスマートフォンに登録された本人確認情報、つまり指紋認証等と紐づける認証機能です。これはセキュリティを高めるためで、無料で導入できます。
次にレベル3にするのが結構難しく、11個の条件から3つ達成することが必要です。おすすめは以下の3つです。
- 外貨預金（普通・定期）の月末残高あり
- SBIハイブリッド預金の月末残高あり
- 公営競技ご入金の月内合計が2万円以上
外貨預金と最低金額を購入して寝かせておきましょう。SBIハイブリッド預金口座は、無料で作れて預金金利が高くなる口座なので、普通預金口座ではなく、こちらの口座をメインにしましょう。公営競技は、入金2万円ですが、自動払出し機能もあるので、ランク3を狙うならおすすめです。また、これとは別に「総預金の月末残高が300万円以上」で、ランク3になります。
ただ、スマプロランクのメリットが手数料無料回数の増加だけなので、ランク2の5回でも十分優秀で、どうしても振込回数が多い人のみランク3を狙ってはどうでしょうか。
なお、ランク4は外貨預金500万円以上と全くおすすめできませんのでご注意ください。
1位 SBJ銀行
SBJ銀行は、何の条件も無しに月10回のATM手数料の無料回数があるのでお勧めです。ただし、ゆうちょ銀行とみずほ銀行の場合、月3回までなのでご注意ください
4位 ソニー銀行
ソニー銀行では、無条件で月4回まで0円です。設定考えなくていいのはいいですね。
さいごに
ここまでいかがでしたか。今回は10万円を基準にランキングを作成しましたが、個々人の予算、必要ATM利用環境に応じて銀行を決める一助になれば幸いです。
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