公開日 2023-04-28 , 最終更新日 2023-04-28
最初に
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![でかち~](http://www.minichi.online/wp-content/uploads/2022/10/5ae99800da07510f35a6c8f5e4b0aa1a.jpg)
あら、銀行に利子がはいっているわ、いくらかしら
8円!!私の口座、100万円預金あるのに。
めっちゃ少ない
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今、銀行の利率はほとんど0.001%やからな。
でも、最近はネット銀行を中心に0.1%くらいの銀行も多いで
利率0.1%なら利子797円もらえるで
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え~全然違うやん、ランチ食べれるやん
それは知りたいな
この記事を見れば、高い預金金利の銀行を見つけることができ、得られる金利の額がわかるようになり、貯蓄を増やす一助になります。
- 普通預金の利率の高い銀行がわかる
- 高い利率をえるための条件がわかる
- 仮に100万円預金したときの利子の金額がわかる
銀行を選ぶ基準
銀行の選ぶ基準は、以下の通りと考えています。
- 普通預金金利
- 振込手数料の低さ
- ATM手数料の低さ
- ポイントプログラム、証券会社との連携のしやすさ、その他サービス
- (番外編) 振込先に特定の口座が必要、もしくはATMの利用のしやすさ
![ちびち~](http://www.minichi.online/wp-content/uploads/2022/10/7c3827d81a24825a4f703066218059ca.jpg)
今回は、1の普通預金の金利のランキングとおすすめを紹介します!
なぜ普通預金金利か。定期預金は?
よく比較対象となる定期預金は、普通預金金利とほぼ差がないにも関わらず、資金が長期的に拘束されてしまいます。3カ月もの等短期のキャンペーンなどを除き現状利用するメリットが見当たりません。
普通預金金利ランキング (全28社)
ランキングの集計基準
一般に普通預金金利にも、条件なしで適用される金利と、特別な設定をしたときに設定される金利があります。例えば、auじぶん銀行なら、以下のような設定です。
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今回は、2023年4月28日に条件をフル満たしたときの普通預金金利に注目してネット銀行、都市銀行を中心に調査しました。今回は地方銀行は特徴的でないところはカットです!また、その条件と、また100万円預金時の金利も併記しています。
普通預金ランキング
順位 | 銀行 | 預金金利 (要条件) | 必要条件 必要費用 | 100万円預金時の 1年間の金利 (税引き後) |
1 | みんなの銀行 | 0.300% | 600円/月 (Premium会員) | ¥2,391 |
2 | 島根銀行 (スマートフォン支店) | 0.250% | 0円条件なし | \1,992 |
2 | auじぶん銀行 | 0.200% | 100円/月 (au payカードの利用等) | ¥1,594 |
2 | あおぞら銀行(BANK) | 0.200% | 条件なし | ¥1,594 |
2 | SBI新生銀行 | 0.200% | 0円 (ダイヤモンドステージ) | \1,594 |
4 | GMOあおぞらネット銀行 | 0.110% | 0円 (証券口座作成) | ¥877 |
5 | 楽天銀行 | 0.100% | 0円 (証券口座作成) | ¥797 |
5 | イオン銀行 | 0.100% | ステージ制 (WAON 数万円/月等) | ¥797 |
5 | SBJ銀行 | 0.100% | 預金1000万円 | ¥797 |
5 | UI銀行 | 0.100% | 条件なし | ¥797 |
9 | 住信SBIネット銀行 | 0.010% | 0円 (振替口座作成) | ¥80 |
10 | 大和ネクスト銀行 | 0.005% | 条件なし | ¥40 |
11 | 新生銀行 | 0.003% | 預金1000万円 | ¥24 |
12 | みずほ | 0.001% | 条件なし | ¥8 |
12 | 三井住友銀行 | 0.001% | 条件なし | ¥8 |
12 | 三菱UFJ銀行 | 0.001% | 条件なし | ¥8 |
12 | りそな | 0.001% | 条件なし | ¥8 |
12 | 埼玉りそな | 0.001% | 条件なし | ¥8 |
12 | paypay銀行 | 0.001% | 条件なし | ¥8 |
12 | セブン銀行 | 0.001% | 条件なし | ¥8 |
12 | ソニー銀行 | 0.001% | 条件なし | ¥8 |
12 | ローソン銀行 | 0.001% | 条件なし | ¥8 |
12 | ゆうちょ銀行 | 0.001% | 条件なし | ¥8 |
12 | 滋賀銀行 | 0.001% | 条件なし | ¥8 |
12 | 京都銀行 | 0.001% | 条件なし | ¥8 |
12 | 関西みらい銀行 | 0.001% | 条件なし | ¥8 |
12 | 池田泉州銀行 | 0.001% | 条件なし | ¥8 |
12 | 但馬銀行 | 0.001% | 条件なし | ¥8 |
12 | 南都銀行 | 0.001% | 条件なし | ¥8 |
12 | 紀陽銀行 | 0.001% | 条件なし | ¥8 |
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金利面では0.1%が基準かな。他行からの振込手数料を差し引いても元が取れます
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あなたの銀行預金の利子は?計算します! – 浪費から貯蓄へ、貯蓄から投資へ (minichi.online)
こちらで、あなたの預金額を基に利子を計算してくれます、気になる方はご覧ください。
預金金利から考える管理人のおすすめ銀行4選
金利を第1の基準としつつ、他の面も考慮しておすすめする銀行をピックアップしました。
1位:島根銀行 スマートフォン支店
知らないうちに、地方銀行にすごいところが出てきました。島根銀行スマートフォン支店ということで、スマートフォンに特化し、省力化することで金利を上げています。
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これがスマートフォン支店を開設するだけという条件なので、かなり楽ちんです。変な条件を達成するのが面倒という方は、大変おすすめです。ただし、振込手数料無料回数やATM手数料無料回数は無いので、預金特化銀行ですね。
2位:auじぶん銀行
預金金利0.2%を得るための条件は3つです。
条件 | 金利 |
通常金利 | 0.001% |
au payとの連携 | +0.050% |
au payカードの引き落とし | +0.050% |
auマネーコネクトの設定 | +0.099% |
初期費用は0円、継続的にはau payカードの利用が必要で、この費用を100円/月と記載していますが金額制限はありませんので、日常購入するのに使えば考えれば実質0円と考えられるでしょう。金利的には2位ですが、他の項目も優れており、総合的には1位でおすすめしております。
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金利以外の項目もいいですよ
3位:SBI新生銀行
預金金利0.2%を達成するために必要なのは、ステージ制の最高ステージであるダイヤモンドを達成することです。通常だと難しいですが、2023年4月に状況が変わりました。SBI証券と連携する (SBI新生コネクト)だけで、ダイヤモンドステージになれます。
デメリットは、SBI証券と連携できるのは住信SBI新生銀行とどちらかだけ、ということでしょうか。金利優先ならSBI新生銀行、株の取り引きもするなら住信SBIネット銀行といったところでしょうか。
4位 あおぞら銀行 BANK支店
預金金利0.2%を得るためにはBANK支店に口座を作る必要があります。有人支店に口座を作らないようにしましょう。
参考url: 「BANK」と「有人店舗」の違い | あおぞら銀行 (aozorabank.co.jp)
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振込手数料無料の条件が上位2項より厳しいため4位になりました
5位 楽天銀行
預金金利0.1%を得るためには、証券口座との連携が必要です。
条件 | 金利 |
通常金利 | 0.02% |
マネーコネクトの設定 | +0.08% |
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300万円を超えた部分の金利は0.04%に下がる点が注意です。
参考url: https://www.rakuten-bank.co.jp/assets/fixeddep/savings/moneyblidge.html (楽天銀行)
初期費用、継続費用とも0円です。楽天証券も優秀な証券会社なので、口座開設して損はありません。
(番外編) 住信SBIネット銀行
預金金利は0.01%と高くありませんがメガバンクよりは高い点、および金利以外の面で非常に優秀であるため、番外編としておすすめとしました。金利を0.1%にするための条件は、ハイブリッド預金口座の開設で、初期費用、継続費用とも0円です。
参考url: https://www.netbk.co.jp/contents/lineup/yen/hybrid/ (住信SBIネット銀行)
金利は高いけど、ちょっと惜しい銀行3選
金利が高いだけで選ぶと、意外と他の面でひっかかることがあるので惜しい銀行を選出しました。
みんなの銀行
預金金利0.3%を得るためには、貯蓄預金口座の開設と、プレミアム会員への登録が必要です。
参考url: https://www.minna-no-ginko.com/rates-and-fees/ (みんなの銀行)
プレミアム会員以外 | プレミアム会員 | |
---|---|---|
普通預金 | 0.001% | 0.001% |
貯蓄預金 | 0.100% | 0.300% |
貯蓄預金口座は無料ですが、プレミアム会員になるのに月600円が必要で、これが非常に痛いです。auじぶん銀行との金利差で月額費用をまかなう場合、預金金額は900万円以上必要になります。900万円あるなら投資資金に回した方がいいので、惜しい銀行としました。
GMOあおぞらネット銀行
預金金利0.11%を得るためには証券口座との連携が必要です。
条件 | 金利 |
通常金利 | 0.001% |
証券コネクト口座 | 0.110% |
参考url: https://gmo-aozora.com/priv/contents/interest.html (GMOあおぞらネット銀行)
初期費用、継続費用とも0円で金利も高いのですが、連携先のGMOクリック証券に投資信託の扱いがないため、ちょっと初心者向きではありません。そのため惜しい銀行としました。
イオン銀行
預金金利0.1%を得るためには、イオン銀行Myステージでプラチナステージを継続して獲得する必要があります。これが結構厳しい条件で、イオンカードや、WAONを使って月数万円利用する必要があると考えてます。日常的にイオンでたくさんお買い物をする方には向いていると思いますが、
参考url: https://www.aeonbank.co.jp/mystage/# (イオン銀行)
それ以外の方はステージ維持のために、無駄にお金を使うリスクがあるため、惜しい銀行としました。
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ステージのために銀行で投資信託を購入してはだめですよ
最後に
皆さま、いかがでしたか。金利0.1%を超えたあたりから目に見えて金利の金額が上がっていきますね。私も金利の金額が1000円を超えてくると、非常にうれしい気分になります。
今回のポイントは金利の高い銀行を選びつつ、その条件もきちんと読まないと、優遇金利がかからない、月額費が取られていた、ステージ確保のために無駄な金額を消費してしまった、などのデメリットもありえますのでご注意ください。
皆さまの生活スタイルに沿った銀行選びの一助になれば幸いです。
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