SBI新生銀行の徹底解説～SBIグループにはいって色々おもしろくなってる銀行

公開日 2023-04-23 , 最終更新日 2023-04-23

はじめに

でかち～

SBI新生銀行は、SBIグループにはいって、色々サービス変更しているね。

ちびち～

今、熱い銀行だ！

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どういう人にオススメできる？

オススメできる人

• SBI証券と連携し、預金金利を高めたい人
• 外貨を外貨のまま受け取る銀行を探している人
• 銀行でポイントゲットしたい人

　SBI証券と連携させることで、ステージをダイヤモンドステージに挙げて、普通預金金利が上がります。また、誕生日特典として、3カ月定期1.0%を得ることが出来ます。普段、定期預金はおすすめしないのですが、短期の場合は別です。100万円預金すると、3カ月で2,000円程度の金利が得られます。結構でかいです。

　また外貨の受取りについては、通常の銀行は結構手数料がかかるのですが、SBI新生銀行とソニー銀行は手数料が低いのでお勧めできます。

　また結構ポイント貯まりますね。私はコンスタントに毎月300ポイント程度もらっています。

オススメできない人

• シルバーステージに上がれる見込みがない方

　ステージ制があるのですが、一番したのスタンダードだと使い勝手があまりよくないです。下から2段目のシルバーランクくらいから、ぐっと使い勝手がよくなってきます。

SBI新生銀行の特徴

カテゴリーごとにまとめていきます。基本はこのカテゴリーで考えれば、整理しやすいのではないでしょうか。

普通預金金利

　ステージ制でダイヤモンドにならないと低いです。預金額やステージに応じて変わりますが、0.001%台とたいした金利ではありません。

　ところがダイヤモンドステージになると一気に0.20%になります。これは、auじぶん銀行やあおぞら銀行にならぶ、トップクラスの普通預金金利になります。

　さらに誕生日月になると「特別御礼円定期預金」です。3カ月ものの定期預金で、プラチナステージだと0.5%、ダイヤモンドステージだと1.0%です。100万円定期にすると、3カ月後に約2,000円の金利がつきます。これは大きいですね。

振込手数料

　振込手数料が何回でも無料になるのは、SBI新生銀行宛の身になります。他の銀行こちらもステージにより変わります。スタンダードはかろうじて振込手数料の無料回数が1回あるのがいいですが、手数料も214円かかります。シルバー移行、手数料も下がり、無料回数も増えていきます。ゴールド以上なら個人的にも十分と思います。

ATM

　自行のATMを持っていませんが、提携ATMは多いです。セブン銀行、E-net、ローソン銀行、イオン銀行、他有名どころと提携しています。現在は、すべてのステージでこれらのATMでの出金が何回でも0円です。ただし、2024年4月1日移行、スタンダードステージのみ月5回までになりますが、これでも十分な回数ですね。

ポイント制

　自社ポイントはありませんが、3種のポイントと提携しています。dポイント、Tポイント、nanacoから選択できます。一覧は以下です。おすすめは以下に書いたものです。

　まず、ポイントプログラムエントリーが毎月必須です。忘れるとポイントが入りません。これで3ポイント (初月1ポイント)、インターネットバンキングで3ポイント、特定のメール受信は勝手にメールがきて3ポイントです。キーワード、アンケートは時間単価にあいませんのでおすすめしていません。

　次のおすすめは振込入金で25ポイント、最大8回の200ポイントです。無料回数が多いネット銀行を活用できます
　例１：住信SBIネット銀行の定額自動振込　1万円を8回設定　（無料回数を利用して)
住信SBIネット銀行の定額自動入金で8万円を1回設定
　　　　これで自動化で、200ポイントです。
　例２：auじぶん銀行から「手動」で1万円を8回振込
　　　 auじぶん銀行で定額自動入金で8万円を1回設定
　　　　面倒ですが、8回やるのに5分～8分程度でしょうか。8分で時給1500円相当です。
　なお、振込は、次の口座引き落としと合わせるなら入金は無くても良いですかね。

　最後のおすすめは、口座振替です。クレカ積立等の引き落としを設定しましょう。それだけで100ポイントです。金額がないようなので、例えば毎月amazonギフト券の定期購入の最低金額15円を購入するだけのクレジットカードを2枚準備すれば、それだけで100ポイントです。ちなみに私は、クレカ積立登録していますよ。

　他は狙ってやるほどメリットあるものはありませんかね。

　ステージ制

　ステージ制は「ステップアッププログラム」という名称です。ここまでも何度か紹介してきましたが、5段階、「スタンダード」「シルバー」「ゴールド」「プラチナ」「ダイヤモンド」の5ステージです。

　詳細は公式HP参照が必要ですが、個人的にお得と思うもの紹介したいです。

メリット

• 普通預金金利
  ダイヤモンドステージで普通預金金利 0.2%。100万預金で約年1600円(税引き後)
  プラチナステージ以下でだと 0.001%~0.003%
• 特別御礼円定期預金
  誕生日月のダイヤモンドステージで3カ月 1.0%、プラチナステージで0.5%
  100万預金で、3カ月後約2000円(税引き後)
  申込が店頭、ビデオ、サテライトラウンジ、コンタクトセンターなのは注意
• 振込手数料
  スタンダード　1回
  シルバー　　　3回
  ゴールド　　　5回
  プラチナ　　 10回
  ダイヤモンド 50回
  ゴールド以上なら、普段使いに十分でしょう。
• 外貨送金の受取り
  シルバー以上なら2000円キャッシュバックポイント、実質手数料無料
  外貨の受取りは、通常結構高い手数料取られるのですが、SBI新生銀行では、このポイント還元により実質無料になります。私も外貨受取りはSBI新生銀行にしています。
• 外国為替手数料 (ドル)
  スタンダード　15銭
  シルバー　　　 9銭
  ゴールド 9銭
  プラチナ 7銭
  ダイヤモンド 7銭
  外貨送金の受取りをしたら、円両替が必要です。そのため手数料の安さは重要です。SBI新生銀行は最安ではありませんが、結構安いです。シルバー以上なら9銭以下とお得です。
  
  代表的なメリットは上記ですが、ではステージを上げる方法を見ていきましょう。
  

ステージのあげ方

• SBI新生コネクト
  SBI証券との連携するだけ「ダイヤモンドステージ」になれます。最高ステージに一般の人がなるにはほぼ唯一の解です(富裕層除く)。詳細はリンクの記事を参照ください。基本的にはいいことばかりですが、唯一のデメリットは、SBI証券との連携は、住信SBIネット銀行とSBI新生銀行、どちらかとしかできない、という点です。
• 投資商品および預金残高
  預金のみ、投資商品のみ、預金+投資商品の複合の3通りです。ゴールド取るためにはこれが現実的でしょうか。
  シルバー：預金100万円 or
  　　　　　投資商品 10万円
  ゴールド：預金500万円
  　　　　　投資商品100万円
  　　　　　預金100万円+投資10万円
  プラチナ：預金2000万円
  　　　　　投資商品300万円
  　　　　　預金500万円+投資商品10万
  ダイヤモンド：投資商品2000万円
  ここでポイントなのが投資商品です。ここで利用するのは、マネックス証券とSBI証券の仲介口座です。仲介させることで、マネックス証券とSBI証券の投資商品が判定対象になります。投資信託積み立てしていると、ゴールが結構現実的になってきます。
  注意点も存在します。SBI証券の仲介口座は、三井住友カードの積立ができず、SBI新生銀行グループで発行しているアプラスカードが必要になってきます。
  マネックス証券の仲介口座ですが、こちらはデメリットはなさそうです。もともと投信積立はアプラス系のマネックスカードなのでこのままで良いと思います。
  

• 住宅ローン
  ステージのために契約するものでもないですが、これを契約していると「プラチナステージ」です。
• ラグジュアリーカード
  これもステージのためにすることでもないですね。一番安いもので、年会費\55,000かかるので・・・こういうカードを持てる人は、そもそもステージのためにチマチマ改善する人でもないでしょうね。
• 給与振り込み
  給与振り込みで「シルバーステージ」になれます。現実的ですね。
• 口座振替年6回
  クレカ引き落とし、公共料金引き通しを年6回以上で、「シルバーステージ」になれます。こちらも現実的です。
• プリペイドカード (GAICA)の年間10万円利用
  1%還元だし、国内に限ればチャージ量が無料なので使って損というわけではないですが、上記2個に比べてハードル高く感じますね。

関係の深い証券会社

　マネックス証券とSBI証券ですね。SBIグループになる前にマネックスと関係を強化していましたが、SBI証券に吸収されてSBI新生銀行と名前が変わったようで、SBI証券との関係が強化されているように感じます。これはこれでいいのですが、既存のマネックスとの関係は今後どうなっていくのでしょうか。まあすでに契約した客が離れるようなことはしないので、マネックス証券との関係は現状維持、もしくは契約済みの顧客は継続、とかになるんでしょうかね？全く根拠はありません。

サービス

　定額自動入金、定額自動送金、目的別口座等はありません。はありません。

外貨関係

　前述したように、外貨を外貨のまま受け取る場合、シルバーステージなら手数料2000円が返ってきます。これは結構破格の内容です。私はこれだけのために口座開設しました。ちまちまポイ活していても、この手数料でほとんど吹っ飛ぶのはもったいないですね。

さらに、この受け取った外貨を円に換える時の手数料も比較的安いです。
外国為替手数料 (ドル)
スタンダード　15銭
シルバー　　　 9銭
ゴールド 9銭
プラチナ 7銭
ダイヤモンド 7銭
住信SBIネット銀行だと、これより手数料安くできますが、受け取りに25ドルかかるのでそれを加味すると、新生銀行がお得だと感じます。

また、同じく外貨受取りが無料のソニー銀行は、手数料が15銭です。総合的には新生銀行が扱いやすいですかね。

まとめ

　SBI新生銀行となってから動きが面白いです。これからもよくなっていってほしいですね。