公開日 2023-02-26 , 最終更新日 2023-02-28
はじめに
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auじぶん銀行、ちびち～に無理やり口座作らせられたわ
そら、オススメNo1に推しているくらいやからな。
関連資料
どういう人にオススメできる？
オススメできる人
- 国内最大レベルの普通預金金利 0.2%ほしい方
- 振込をたくさんする方 (最大15回)
- ATM出金が多い方 (最大15回)
- Pontaをたくさん獲得したい方 (最大1620ポイント/月)
- 定額自動入金を活用したい方
基本的にほぼ万能、全員にオススメできます。
オススメできない人
- ネットバンクを活用できない方
万能なので、オススメできない人はこれだけです。ただこのご時世、ネット関係が使えない＝生活コストが上がるということです。スマートフォンのプラン契約などの方がもっと顕著ですけどね。一歩足を踏み出してみましょう。
auじぶん銀行の特徴
カテゴリーごとにまとめていきます。他銀行含め、定期預金とか、FXとかいろいろ押していますが、基本はこのカテゴリーで考えれば、整理しやすいのではないでしょうか。
普通預金金利
普通預金金利は0.001%ですが、かなり容易に0.2%まで上げることができます。これは国内最高レベルです (2023年2月26日現在)
預金金利0.2%を得るための条件は3つです。
| 条件 | 金利 |
| 通常金利 | 0.001% |
| au payとの連携 | +0.050％ |
| au payカードの引き落とし | +0.050％ |
| auマネーコネクトの設定 | +0.099％ |
au payは誰でも無料で使えます。スマートフォンにインストールして連携させましょう。
au payカードは1回以上利用で年会費無料です。サクッと作りましょう。
auマネーコネクトはややこしいですが、auカブコム証券を開設して連携しましょう。無料です。
au payカードのオススメな使い方
- auカードauカブコム証券で投資信託を購入。資金に余裕があれば毎月5万円積み立て(emaxis slim オールカントリー等)、資金に余裕がなければ、毎月100円、国内債券(emaxis slim 国内債券等)を購入しましょう。
以上の設定で、自動で金利0.2%獲得できますね。投資信託は売却もできますし、資金状況に応じて金額を決定してください。
振込手数料
じぶんプラスは容易にゴールド、プレミアムを上げることができるので、10回、15回にするのは容易でしょう。こんなに振込することがあるのか？という気もします。マニア向けには、振り込みを受けることで、ポイントをもらえる銀行もあるので、それ向けですかね。
振込手数料無料回数が多いので使うこともないと思いますが、手数料も99円と安いです。
振込手数料無料の銀行は、auじぶん銀行と、三菱UFJ銀行です。
ATM手数料
じぶんプラスのゴールド、プレミアムで、10回、15回無料引き出し可能です。キャッシュレスの世の中、月2回もあれば十分そうな気もします。
手数料はコンビニ系が110円、ゆうちょが220円です。
ポイント制
auじぶん銀行ではPontaがたまります。最大月1620ポイント、必要経費はばらつきますが300円(外貨の為替手数料)くらいなので、実質的には1300ポイントくらいでしょうか。
ポイント対象取引は以下の内容です。ポイントはじぶんプラスでプレミアムの場合です。
- 入金 10ポイント
給与、賞与、年金の受け取り
定額自動入金
給与はコロコロ変えにくいですが、定額自動入金は住信SBIネット銀行と相互定額自動入金できます。 - 口座振替 10ポイント
口座振替です。金利と合わせるためにau payカードが最もラクチンでしょうか。 - キャッシュレス決済 100ポイント
10万円必要なので、実施しないのも手です、ただ、お金がかからないルートがあります。
PayPayチャージ(無料)→PayPay銀行(無料)→auじぶん銀行定額自動入金(無料)
LinePayチャージ(無料)→Line証券(無料)→auじぶん銀行払い出し(無料)
というルートです。定額自動入金は時間がかかるので、後者がオススメです。 - 外貨積立 1500ポイント
10万円必要ですが、1500ポイントは1.5%換算ということででかいです。購入後、即売却もできるので、それが最もコストがかからないです。売却時に為替変動もありますが、それは有利になることも不利になることもあります。なので、売却時の為替手数料25銭だけ考慮すると、1ドル130円とすると、手数料は192円です。私は2022年は平均ー40円でした。
ステージ制
ステージ制は「じぶんプラス」といいます。4段階でレギュラー、シルバー、ゴールド、プレミアムです。6個の判定中、4個でゴールド、5個でプレミアムです。
- 入金
これは、ポイントところでも書きましたので、同じですね - 口座振替
これも、ポイントと同じです。 - キャッシュレス決済
ポイントで書いた、チャージで達成できます。
ただし、別の案件として、au pay残高へのチャージがあります。au payにauじぶん銀行からチャージすると、自動でauじぶん銀行に帰ってきますのでこちらは無料で達成できます。 - エンタメ
じぶん銀行totoの購入、公営競技への入金
購入はお金的にもったいないので、公営競技への入金でしょうか。出金もできるので、実施もありでしょう。ただ、私は他で5個取っているのでやっていません - 資産運用
auマネーコネクトが無料で一度設定すればよいので、これがオススメです。
他に円定期預金残高1円以上なので、こちらでもよいですね。 - 残高
総資産50万円以上ですね。これが一番楽です。50万は何とか貯めたいですね。
他はダメです。
住宅ローン残高1円以上もよいですが、住宅ローンためれる人は50万円の預金は出来るでしょう。
サービス
代表的な、定額自動入金、定額自動振込、目的別口座などもありますが、auじぶん銀行では、定額自動入金のみです。
会社の給料口座が、振込手数料のかかる銀行なら、定額自動入金で引っ張ってくるのがよいですね。端数も送りたいなら送金アプリ (Air Wallet, ことら送金, Pring等)で無償で移動できそうですね。
まとめ
auじぶん銀行とその攻略方法をまとめてみました。ぜひ口座を開設してみてください。
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