お金の心配をなくすための5ステップ

公開日 2022-09-23 , 最終更新日 2022-10-28

 お金の心配をなくすための5ステップ

　お金にかかわらず、世の中のほとんどの問題は、以下の流れで改善できます

1. 現状を正しく認識する、目標を設定する。
2. 改善アクションを計画する
3. 改善アクションを実行する
4. 改善効果を確認し、次の計画実行に反映する

まず、１があって、　2→３→４→２→３→４・・・と繰り返します。

時に１を見直すのも大事ですけどね。これをお金について具体的にしていきましょう。

第１ステップ：「する！」と決める

　地味にここが重要です。

「する！」と決める。

　どうしても、継続的に進めていく必要があります。少しずつでも改善するんだと、決意が必要です。

第２ステップ：「目標」を決める

　これは、自分の身近で具体的な目標を考えましょう。

• 子どもの大学資金を子どもが15歳になるまでに貯金する
• 60歳までに2000万円貯金する
• 50歳で会社を辞めて、自由な人生を送る
• 毎年、子どもと一緒に海外旅行に行く

　最初は、漠然とした目標で良いです。もっと大きな夢でもいいです。自分のありたい姿を想像しましょう。

　目標は定期的にアップデートしましょう。意識するのは、より具体的に「いつまでに」「いくらか」「何のために」を加えるようにしましょう。

　とはいえ、目標が無くても始めようとする方は、万人向けですが例えば以下の目標はどうでしょうか。

これが出来れば、基本的は不自由な生活にはならないでしょう。目標が変わってもスムーズに移行できるでしょう。

第３ステップ：現状を知る

　現状を知らないと改善も何もできません。例えば、以下の視点が重要でしょう。

• 現在と収入と支出、過去からの推移　→　家計簿
• 未来の収入と支出の予定　　　　　　→　ライフイベント表
• 資産と負債の状況　　　　　　　　　→　バランスシート

　まずは、家計簿　→　ライフイベント表　(→　バランスシート)で進めていけばよいでしょう。

　ITツールを活用して、労力を激減させましょう。

　家計簿は「マネーフォワード」がおすすめです。一度登録すれば、銀行預金の金額、クレジットカードの履歴などを自動で取得してくれます。

　ライフイベント表は、エクセル (スプレッドシート)などの表計算ソフトを無料で使うのが良いでしょう。万人向けというのが少ないので、自作して自分向けにカスタマイズするのがおすすめです。

　バランスシートは、マネーフォワードとエクセルで見えてきます。

第4ステップ：収支を改善する

　ここから収支を改善していきます。ポイントは2つです。

• 支出を減らす
• 労働で収入を増やす

支出を減らす

　支出を減らすのは、一般に誰でも出来て、やった分だけ効果が出るため、真っ先に取り組むべきです。また低支出の家計を構築できれば、仮に職を失ったりしても、少ない貯金でやっていけます

よい支出の減らし方

• 最重要：詐欺、詐欺商品、詐欺サービスに引っかからない。
• 重要：　同じサービスを、より安い金額で実施する（スマホ、電気、インターネット等）
• 重要：　自分にとって必要な機能を明確にし、より安い金額で実施する (スマホ、オプション)

よくない支出の減らし方

• 超重要：　健康を損ねる節約。食べる量を減らすなど
• 超重要：　1時間かけて10円節約など、時間帯効果を考えない節約
• 重要　：　余暇、娯楽を０にする

優先的に検討するもの

• 額が大きいもの
  • 車
  • 高額家電
  • 家具
• 固定費 (継続してかかる費用)
  • スマホ
  • インターネット固定回線
  • 電気、ガス
  • 保険
  • 住宅ローン、家賃

個別に記事も作っていきます

収入を増やす

　収入を増やすのは、支出を減らすほど楽ではないことが多いです。

• ポイ活 　お手軽ですが、継続的な収入としては弱いです
• 出世　　 大企業で順調に出世すれば、やはりまとまった収入が得られます
• 副業　　 空いた時間を有効に使ってみましょう。
• 転職　　 一気に年収をアップさせることもありますが、逆に下がることもあります。

個別に記事も作っていきます。

第5ステップ：生活防衛資金を溜め、余剰資金を投資に回す

• 生活防衛資金をためる。
• 生活防衛資金以上の余剰資金を投資に回す

生活防衛資金をためる

　収入がなくなっても6カ月～12カ月程度、生活ができる貯金をまずはためましょう。これを生活防衛資金といいます。

　このとき普段の生活費が小さい家計は、この生活防衛資金も小さくなります。

　

投資する

　投資とは、「利益を見込んでお金を出す」という行為です。お金を預けて、お金を受け取った人がそれを使ってお金を儲け、利益の一部を還元してくれるわけです。

　最もオーソドックスなものの一つが株式投資ですね。

　下のグラフは1970年からのアメリカの代表的な株価指数 S&P 500の過去の履歴です。(日本なら日経平均みたいなのです)　当初$90だったのが、約50年で直近$4,000と40倍以上になっています。一時的に大きく値下がりをしますが、長期的に右肩上がりです。

　このような株価指数に連動するような投資信託を「インデックスファンド」といい、これらに長期的に投資することで、資産を高確率で増やすことができます。（絶対ではない）

簡単なまとめ

最後に

　いかがでしたか。具体的な部分は少ないですが、一般論として理解いただければと思います。これから具体的な事例を紹介し、計算のお助けとなるサイトにしていきたいと思っています。よろしくお願いします。